Новата мултифондова система

Бизнес банкиране от ОББ

От 1 януари 2027 г. в България се въвежда мултифондов модел на управление на средствата в универсален пенсионен фонд и доброволен пенсионен фонд. За първи път пенсионните спестявания ще се управляват по различен начин според избора на лицата, осигурени в тези фондове и в зависимост от тяхната възраст. Промяната засяга всички граждани, които са осигурени в универсален пенсионен фонд и/или в доброволен пенсионен фонд с подфондове.

Въвеждането на мултифондовия модел дава възможност за по-гъвкав и ефективен подход при управление на средствата в универсалния пенсионен фонд, като в него се създават три подфонда, които са различен инвестиционен профил – динамичен, балансиран и консервативен.

Какви са подфондовете, които се създават?

В универсален пенсионен фонд задължително се създават три подфонда:

Динамичен подфонд – насочен към постигане на по-висок инвестиционен доход в дългосрочен план, при поемане на по-висок риск. В него до 90% от активите се инвестират в инструменти с променлив доход, като например акции, дялове в колективни инвестиционни схеми и др.

Балансиран подфонд – целта му е постигане на оптимална доходност при умерена степен на поетия риск. До 55% от активите му се инвестират в инструменти с променлив доход.

Консервативен подфонд – фокусиран e преди всичко върху запазване стойността на натрупаните средства и при възможност тяхното увеличаване, при ниско ниво на поетия риск. До 25% от неговите активи се инвестират в инструменти с променлив доход.

Как се разпределят осигурените лица в подфондове, съобразно тяхната възраст?

Законът съобразява инвестиционния профил с възрастта и средствата на осигурените в ОББ Пенсионно осигуряване лица ще бъдат разпределени по следния начин:

    • в динамичен подфонд – до навършване на 50 годишна възраст;
    • в балансиран универсален подфонд – от 50 годишна възраст до 3 преди възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване;
    • в консервативен универсален подфонд – при навършване на възраст с три години по-ниска от възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от Кодекса за социално осигуряване.

Важно за избора на подфонд

Мога ли да избера различен под-фонд от този, в който попадам на база моята възраст?

Да, законът предоставя възможност за индивидуален избор. Осигуреното лице може да предпочете по-консервативен или по-динамичен под-фонд в зависимост от личните си цели и нагласата си към поемане на риск. От това правило има едно важно изключение, което е приложимо за лицата близо до пенсия (на възраст до 3 години преди навършване на възрастта за пенсиониране) – техните средства задължително са управлявани в консервативен под-фонд.

При избора на под-фонд, лицето може, ако желае, да бъде подпомогнато от оценка на допустимия за него риск, направена чрез попълване на въпросник.

 

Може ли изборът на под-фонд да се променя във времето?
Да, осигурените лица могат да променят избора си на под-фонд след изтичане на една година от служебното им разпределение или от предходния им избор на под-фонд. Това дава възможност за адаптация към промени в доходите и целите на лицето, както и в пазарната среда.

Кои дейности и срокове са важни за осигурените лица?

До 31.08.2026 г. пенсионните дружества трябва да са готови с общите условия, инвестиционните политики, преддоговорната информация, въпросниците за профилиране, договорите и всички свързани с тях образци за под-фондовете в УПФ.

Между 01.09 и 30.11.2026 г. съществуващите клиенти на УПФ ще могат да изберат под-фонд въз основа на личните си предпочитания.

На 01.01.2027 г. осигурените лица, които не са избрали начина на инвестиране на средствата им, се разпределят от пенсионните дружества в съответните под-фондове при спазване на следните правила:

лицата на възраст до 50 години към 01.01.2027 г. - в динамичен под-фонд;
лицата на възраст от 50 години до 3 години преди навършване на възрастта за пенсиониране по чл.68, ал.1 от Кодекса за социално осигуряване към 01.01.2027 г. - в балансиран под-фонд;
лицата, на които остават до 3 години преди навършване на възрастта за пенсиониране по чл.68, ал.1 от Кодекса за социално осигуряване към 01.01.2027 г. - в консервативен под-фонд.

Как може да избера различен подфонд?

За да изберете начин на инвестиране на средствата Ви в УПФ ОББ е необходимо да подадете заявление по образец. Заявлението може да се подаде през електронната платформа на ОББ Пенсионно осигуряване или като електронен документ, подписан с квалифициран електронен подпис, изпратен на имейл.Ако искате да подадете заявлението през електронната платформа на ОББ Пенсионно осигуряване, посетете най-удобния за Вас клон на банка ОББ или офис на ОББ Пенсионно осигуряване. Осигурителният посредник/ упълномощеното лице ще Ви съдейства за подаване на заявлението.

Можете да изберете начина на инвестиране на средствата Ви от 01.01.2027 г., като посочите в заявлението конкретния подфонд, в който да се управляват.

За повече информация

Ако имате въпроси относно подфондовете в УПФ ОББ, можете да се свържете с Център за контакт с клиенти на ОББ Пенсионно осигуряване на безплатен тел. 0800 11 464 или на имейл clients@ubb-pensions.bg.

Повече информация за мултифондовата система на допълнителното пенсионно осигуряване можете да намерите на сайта на ОББ Пенсионно осигуряване.