1. ДЕФИНИЦИЯ НА СБР

Стойност на банковия ресурс – Лихвеният процент за съответната валута, при който Банката осигурява ресурс за финансиране на клиенти, увеличен с разходите по управление на падежната структура на активите и пасивите на банката, и други законоустановени разходи.

Текущи стойности на СБР:

СБР ЛЕВА: 8.00% год.
СБР ЕВРО: 6.40% год.

2. КРИТЕРИИ ЗА ПРОМЯНА НА СБР

1. Стойността на банковия ресурс се определя от Комитет по управление на активите и пасивите (ALCO) на Банката и може ежемесечно да бъде преразглеждан и променян при условията по-долу:
1.1. При промяна на пазарните условия, представляваща изменение в едно или повече от посочените по-долу условия, които в своята съвкупност влияят върху стойността на банковия ресурс, Банката може едностранно да променя Лихвата в частта СБР (дефиниция по-горе), а именно:
1) Изменение с минимум 5% за месец на стойностите на средните годишни лихвени нива по привлечените срочни депозити от нефинансови предприятия и домакинства, обявявани в статистиката на Централната банка, или изменение с минимум 9% кумулативно за три месеца;
2) Изменение с минимум 5% за месец на основния пазарен измерител за кредитен риск на Република България (понастоящем Credit Default Swap/CDS) за периоди между 1 и 5 години;
3) Промяна в кредитния рейтинг на Република България според някоя от основните рейтингови агенции (S&P, Moody’s, Fitch и др.);
4) Изменение с минимум 1% за месец на общоприетите индекси на паричните пазари за съответната валута (SOFIBOR, EURIBOR, LIBOR и др.);
5) Промени в нормативната база и/или регулациите на Централната банка, засягащи функционирането на банките и изискванията към тях, в това число и въвеждане на рестрикции;
6) Промяна в падежната структура на пасивите спрямо падежната структура на активите, влияеща върху разходите на Банката за управлението им.

Забележка: Базовите стойности на показателите по т.1) и т.4) по правило се измерват в проценти, а по т.2) в базисни пунктове. Посочените в съответните точки изменения се изчисляват като процент изменение от съответния показател, а не като изменение в базисни пунктове.

3. МЕТОДОЛОГИЯ ЗА ОПРЕДЕЛЯНЕ НА РЕФЕРЕНТНИЯ ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ (СТОЙНОСТ НА БАНКОВИЯ РЕСУРС)

3.1. СБР в лева
Съгласно възприетата в Банката методология, СБР за лева се изчислява посредством формула, представляваща сбор от три основни компонента:
1. Разходи за първичен депозитен ресурс;
2. Разходи за вторичен ресурс;
3. Допълнителни разходи**

Дефинирани както следва:
1. Разходи за първичен депозитен ресурс в лева
Разходите за първичния депозитен ресурс в лева са изчислени, като към величината ,,А (Лв)” (дефинирана по-долу), разделена на (1 – текущия размер на Минималните задължителни резерви в %) се прибавя нормативно определената премийна вноска във Фонда за гарантиране на влоговете в %, претеглена с относителния дял в % на левовите срочни депозити в общия левов ресурс на банката.

,,А (Лв)” се дефинира като произведение от :
- относителния дял в %* на левовите срочни депозити в общия левов ресурс на банката;
- усреднения лихвен процент по нови депозити на секторите „Нефинансови предприятия”, „Домакинства” и “Нетърговски организации, обслужващи домакинствата” в лева, публикувани в банковата статистика на Българска народна банка;
- коефициент на статистическа зависимост между средните лихвени проценти по левови срочни депозити, публикувани от Българска народна банка, и тези по левови срочни депозити на Райфайзенбанк България ЕАД.

2. Разходи за вторичен ресурс в лева
Разходите за вторичния ресурс в лева са изчислени като произведение от:
• относителния дял в %* от общия левов ресурс на вторичното финансиране на Райфайзенбанк България ЕАД в лева, включващо кредитни линии, суап сделки, облигационни емисии и др.
и
• реализираните средно-месечни стойности на 12 мес. Софибор в % за последните две години, усреднени след премахване на 10-те процента най-високи стойности (90-ти стотил).

3. Допълнителни разходи
Допълнителни разходи** в %, които имат ефект върху стойността на ресурса, и са възникнали поради промени в законодателството или в следствие на административни актове, след датата на влизане на Закона за изменение и допълнение на Закона за потребителския кредит (в сила от 31.08.2010)

* Величините на относителните дялове отчитат динамиката на падежната структура.
** Настояща стойност: ,,0”.

3.2. Стойност на банковия ресурс в евро
Съгласно възприетата от Банката методология, СБР за евро се изчислява посредством формула, представляваща сбор от три основни компонента:

1. Разходи за първичен депозитен ресурс;
2. Разходи за вторичен ресурс;
3. Допълнителни разходи**

Дефинирани както следва:
1. Разходи за първичен депозитен ресурс в евро
Разходите за първичен депозитен ресурс в евро са изчислени като към величината ,,А(Е)” (дефинирана по-долу), разделена на (1 – текущия размер на Минималните задължителни резерви в %), се добавя нормативно определената премийна вноска във Фонда за гарантиране на влоговете в %, претеглена с относителния дял в % на срочните депозитите в евро в общия евров ресурс на банката.
,,А (Е)” се дефинира като произведение от:
- относителния дял в %* на срочните депозити в евро в общия евров ресурс на банката;
- усреднения лихвен процент по нови срочни депозити на секторите „Нефинансови предприятия”, „Домакинства” и “Нетърговски организации, обслужващи домакинствата”в евро, публикувани в банковата статистика на Българска народна банка;
- коефициент на статистическа зависимост между средните лихвени проценти по срочни еврови депозити, публикувани от Българска народна банка, и тези по срочни еврови депозити на Райфайзенбанк България ЕАД.

2. Разходи за вторичен ресурс в евро

Разходи за вторичния ресурс в евро са изчислени като произведение от:
• относителния дял в %* от ресурса в евро на вторичното финансиране на Райфайзенбанк България ЕАД в евро, включващо кредитни линии, суап сделки, синдикирани заеми и др.
и

• сбора от:
- текущата средномесечна стойност на 12 месечния Еuribor и
- реализираните средно-месечни стойности на дву-годишния Credit Default Swap на България за последните две години, усредненени след премахване на 10-те процента най-високи стойности (90 – ти стотил)
Произведението се разделя на (1-Минималните задължителни резерви по привлечени средства от чужбина в %).

3. Допълнителни разходи

Допълнителни разходи** в %, които имат ефект върху стойността на ресурса, и са възникнали поради промени в законодателството или в следствие на административни актове, след датата на влизане на Закона за изменение и допълнение на Закона за потребителския кредит (в сила от 31.08.2010)

* Величините на относителните дялове отчитат динамиката на падежната структура
** Настояща стойност: ,,0”.

3.3. Правила за преглед и промяна на СБР в евро и лева

- Банката следи ежемесечно изменението на динамичните величини от модела, като преразглежда не по-рядко от един път на шестмесечие СБР въз основа на усреднените стойности от модела за предходното шестмесечие, съпоставени с текущата стойност на СБР.
- При наличие на отклонение, надхвърлящо 50 базисни точки, Банката приравнява СБР на усреднената стойност на математическия модел за последното шестмесечие, като я закръгля до втория знак след десетичната точка така, че СБР да може да се дели на 0.05 без остатък.
- При обективна невъзможност за получаване на котировка за Sofibor, Euribor, CDS или съответен друг индекс, който замества цитираните, Банката си запазва правото да използва в модела, средната стойност на индикативните оферти на поне трима независими участника на пазара за съответната срочност и валута.

Архив